金融活水助企纾困，东莞农商银行探索支持“专精特新”企业新路径

中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是建设现代化经济体系，推动经济高质量发展的重要基础，是扩大就业，改善民生的重要支撑和专，精，特，新，有特色的中小企业可以增强中国经济的韧性

这两年专业知识和创新频频成为热词，不仅在14 在规划纲要中有提及，也首次写入今年的政府工作报告其重要性可见一斑

但不可忽视的是融资难，融资贵，是的多数，专业知识和创新企业会遇到的痛点如何帮助专业知识和创新企业发展不仅是政府部门关注的问题，也是银行等金融机构迫切需要解决的问题

对此，东莞农商行积极响应国家对的支持，专业知识和创新对企业高质量发展的呼吁，通过独家产品的创新研发，专业知识和创新企业提供全周期，全覆盖，全方位的综合金融服务，打造专业知识和创新企业金融服务的利器。

同时，针对中小企业，东莞农商行进一步加大金融支持力度，通过设立专项资金，增加普惠金融贷款，创新专属产品，延迟还本付息等方式，定向施策，精准发力，全力保障金融服务不要打保留文件

打造专属金融服务，积极赋能专业知识和创新企业

伴随着疫情防控形势逐步好转，各地将重点关注中小企业专业知识和创新用救济和援助，，向他们发送资金活水。

前不久，东莞出台了《东莞市加快培育发展专业知识和创新企业的若干措施》强调要努力做到14 期末，东莞国专和特新小巨人200家企业，省级专业知识和创新多达600家企业，市政专业知识和创新仓储企业1000家。

其实推广专业知识和创新中小企业持续发展的背后，离不开金融服务的大力支持。

《办法》提出，合格的专业知识和创新优先考虑中小企业白名单，，贷款额度提高到3000万元支持金融机构开展专属金融服务，5年内面向专业知识和创新推出总授信额度不低于1000亿元的专属金融产品

东莞农商行积极响应，创新研发全周期独家产品具体来说，我行根据企业不同发展阶段和融资需求制定专项小巨人贷款系列产品第一，创新小巨人联动贷款对于获得两个及以上机构投资者，且至少有一个机构投资者为非东莞本地企业的企业，东莞农商行可提供不超过单个最高机构投资者股权投资额的授信支持，共同为企业注入新鲜血液，绑定未来业务合作，与企业紧密合作，共同成长

第二，创新小巨人扩大生产和贷款对自建总部基地，工业园区和扩大生产经营的企业采用项目贷款+流动资金通过这种方式给予综合授信，可以支持企业固定资产建设的资金需求，为企业补充后续扩大生产所需的流动资金，满足企业的实际需求，成为企业发展的重要合作伙伴

投行+商业银行双管齐下，打好专业知识和创新培养组合拳

业内人士指出，面对需要培育的成长型企业，银行机构需要打破传统信贷思维，充分认识专业知识和创新企业，要创造来适应它，专业知识和创新金融服务能力在东莞农商行，该行创新投行+商业银行特色，尽一切努力打下专业知识和创新企业支持组合拳

首先，东莞农商行打破传统信贷模式，探索投行敲门，信贷跟与风险投资机构，私募股权基金等建立战略合作关系，全面发展脉搏企业

一方面，对于进行股权投资的风险投资机构，私募股权基金等专业化，特色化的新型企业，根据企业的经营状况，设定与股权投资机构的关系，Rdquo比例，共同为企业注入活水，与企业紧密合作，共同成长，另一方面，东莞农商行对贷款，创投机构，私募基金支持的专业化，新型企业设置了与相同的设置，Rdquo比例，由风险投资机构，私募股权基金配合投资，促进企业发展。

另外，在融资方面，银行延伸承销业务+债券融资模式一方面，充分利用非金融企业债务融资工具b类主承销商和债务融资计划的主承销商，经营资质，积极支持和帮助优质专业知识和创新客户在北京金融资产交易所发行银行间债券和债务融资计划另一方面也充分利用北京金融资产交易所，深圳前海股权交易中心，广东股权交易中心等金融平台拓宽产品品种，深度满足客户需求，丰富综合金融服务方案的内涵

Ldquo创新，跨境金融提高国际商务服务能力的多种解决方案

在跨境金融领域，东莞农商行还打造了多项创新解决方案，大大提升了国际业务服务能力。

东莞农村商业银行根据企业资金需求的不同特点，期限，金额，提供跨境投融资金融方案，外贸出口金融方案，进口业务金融方案。

在跨境投融资金融方案方面，该行结合境外银行在利率，汇率，政策，产品等方面的优势，提供了保外保内贷，跨境M&A贷款，融资性对外担保，上市财务资助等一揽子金融服务方案为专业化，特殊新型企业开展境外投资，境外M&A，境外上市等跨境投融资服务

在外贸出口金融服务方面，该行结合境内外，在岸联动，为企业提供各类贸易结算金融服务，提供外汇衍生品，优惠汇率结算，全额付汇，跨境贸易融资等产品和服务，从而降低企业融资成本，增加汇兑收益为已设立境外平台的企业提供NRA账户结算服务和集团跨境金融服务，方便对外销售

此外，在进口业务的金融方案方面，本行基于企业进口采购需求，为企业提供多种结算项目下的多币种结算产品，为企业提供进口开证，跨境支付，外汇贷款，进口押汇等金融产品，帮助企业降低融资成本，简化进口业务手续，提高经营效率

帮助企业脱困，真实，全力护航中小企业

值得一提的是，针对中小微企业，东莞农村商业银行通过设立专项资金，增加普惠金融贷款，创新专属产品，延迟还本付息等方式，进一步加大金融支持力度。

具体而言，本行实施精准信贷投放，强化普惠小额贷款融资服务第一，设立专项信贷额度帮助企业设立350亿元帮扶企业专项信贷额度，大力支持科技创新，先进制造，基础设施建设，医疗医药，批发零售，民生物资，住宿餐饮，物流运输，文化旅游等行业，全面帮助抗击疫情，稳定生产，保障供应，支持东莞实体经济站起来，渡过难关，再出发二是加强普惠小额贷款融资积极运用人民银行小额贷款和农业贷款资金，重点加大对受疫情影响严重的住宿，餐饮，文化旅游，零售，批发等行业小微企业的服务支持，促进信贷资金流向小微企业和个体工商户，助推实体经济发展

在金融产品建设方面，本行加大创新力度，帮助企业实现稳健经营首先是进行稳定贷款生意对受疫情影响严重的先进制造业，战略性新兴产业，高科技小微企业客户提供3—8年中长期贷款支持，帮助当地经济实现稳定工业，企业和就业，二是进行生产和营销生意东莞农商行可支持客户1500万元订单贷款或应收账款质押贷款，解决生产过程中的流动资金需求，使企业将未来收益转化为现金流，解决企业资金短缺问题三是进行行业支持贷款生意对符合政策条件的高新技术企业，加倍发放企业贷款，提供专项便利和贴息四是进行保单担保贷款生意加强与政府融资担保公司的合作，创新见贷款担保模式，充分发挥担保费用低，无反担保物的特点，有效拓展企业融资渠道，解决企业融资难

在还本付息方面，银行实行展期政策，帮助企业渡过疫情第一，增加不偿还本金，支持Pass 不偿还本金，产品，切实减轻企业还款资金压力，特别是对客观上受疫情影响，还款困难的普惠企业，坚决做到不撤贷，留贷，续贷二是设定还款宽限期对受疫情影响的企业客户贷款还款日统一设置20天宽限期，宽限期内不计算复利和罚息，有效缓解客户短期还本付息压力三是灵活调整还款计划对受疫情影响较大的客户，如受疫情影响地区的商场，零售行业，制造企业等，根据客户申请和实际收入情况，灵活调整还款计划，降低每月还款计划金额，缓解企业还款压力

此外，该行还提供特殊的利率优惠，帮助企业降低融资成本首先是为受灾地区提供优惠利率对疫情防控区域内的医院，公共卫生基础设施建设，医药产品制造等企业，给予定向利率优惠，贷款利率可下调至相应档次LPR 50BP二是为民生提供利率优惠对于制造业，批发零售，住宿餐饮，物流运输，文化旅游等行业，新的贷款利率在正常定价的基础上优惠50BP三是为涉农经营提供利率优惠对于村组，村企，涉农业务，应急保障，供应等贷款主体，贷款利率最低可降至LPR 50BP，企业共同抗击疫情

一脉相承，诚信创新东莞农商行表示，未来将继续保持战略定力和初心发展，贯彻落实国务院稳定经济33条措施精神，不断加强金融产品和服务创新，加大信贷资源投入，促进企业复工达产，进一步发挥金融服务实体经济的力量，这是东莞的强项，Double 在新的起点上增加创新优势，加快高质量发展，做出更大贡献

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